Illustratie van Moeder Jones; Getty
Op 19 december 2014 ondertekende de toenmalige president Barack Obama de Achieving a Better Life Experience Act, waarmee belastingvrije spaarrekeningen tot $ 100.000 werden ingevoerd. voor gekwalificeerde uitgaven voor arbeidsongeschiktheid – inclusief onderwijs, huisvesting, transport, gezondheidszorg en elementaire kosten van levensonderhoud – voor mensen van wie de handicap vóór de leeftijd van 26 jaar begon, zonder dat dit wordt meegeteld bij de limiet van de socialezekerheidsverzekering van $ 2.000.
In de tien jaar daarna hebben ABLE-accounts de levens van meer dan 160.000 mensen op betekenisvolle wijze verbeterd door te doneren hen meer financiële onafhankelijkheid. Het is een ondergewaardeerd voorbeeld van hoeveel impact een ogenschijnlijk kleine hervorming kan hebben. Toch is het aantal ABLE-accounts klein, aangezien ongeveer 8 miljoen mensen in aanmerking komen. Ter gelegenheid van het tienjarig jubileum sprak ik met Max H., een gehandicapte die leeft met het Marfan-syndroom, autisme en een schizoaffectieve stoornis, over hun ervaringen met een ABLE-account.
Mijn vader stierf aan epilepsie toen ik 16 was, in 2018. Destijds zaten we op voedselbonnen, en ik kan me geen tijd herinneren dat ik geen Medicaid gebruikte. Mijn moeder moest stoppen met werken nadat hij stierf, en ze moest een nekoperatie ondergaan vanwege het Ehlers-Danlos-syndroom. Mijn moeder sprak met onze kinderarts over de manier waarop de ABLE-accounts werken: mijn drie broers en zussen en ik zijn allemaal gehandicapt. [It] betekende dat het geld dat mensen ons gaven nadat mijn vader stierf, en zijn levensverzekeringspolis, daarheen kon gaan, en dat mijn moeder het nog steeds kon gebruiken voor nutsvoorzieningen en onderwijsbenodigdheden.
Ik kwam op SSI toen ik 18 was, in 2020. Als ik de ABLE-rekening niet had gehad, zou ik na mijn 18e nog steeds ongeveer $ 7.000 hebben gehad die ergens op een spaarrekening stond [and been ineligible for SSI].
Vorig jaar heb ik vanaf januari bij een belastingkantoor gewerkt, en op de een of andere manier is dat gelukt [work] genoeg uren – voor $ 12 per uur, terwijl ik drie en een halve dag per week werkte – dat mijn SSI-betalingen werden opgeschort. Toen ik in april stopte met werken, heeft het SSI-kantoor mijn betalingen pas in augustus hersteld. Dankzij de ABLE-rekening kon ik mijn uitgaven in april, mei, juni en juli dekken. Toen de mensen van SSI zich realiseerden dat ik sinds april niet meer had gewerkt, deed ik dat wel [backpaid] meer dan $ 2.000, dus daarmee overschreed ik de activalimiet. Ik moest het uitgeven of op de ABLE-rekening zetten.
Er is echter een probleem: het is niet gemakkelijk om je ouders van je ABLE-account af te halen als je 18 wordt. Ik maak me daar zorgen over voor de gemeenschap van mensen met een handicap, vooral als het gaat om mensen met intellectuele ontwikkelingsstoornissen of psychotische stoornissen, die een verhoogd risico lopen op voogdij. Ook financieel misbruik kan bij ons zeer wijdverbreid zijn. Ik had de volledige controle over mijn account, maar mijn moeder kon tot mijn twintigste zien wat ik kocht. Ik sta niet onder voogdij. Ik wilde niet dat mijn moeder wist dat ik Plan B kocht, dat soort dingen. Omdat mijn moeder op de rekening stond, was het niet gemakkelijk om het daadwerkelijk te gebruiken waarvoor ik het nodig had.
Een ABLE-account maakt het gemakkelijker om geld te krijgen wanneer je het nodig hebt, [unlike] een trust voor speciale behoeften of een 529-collegerekening, die niet werkt voor de dagelijkse uitgaven.
Dit interview is aangepast voor lengte en duidelijkheid.
Bron: www.motherjones.com
