De branden die woonwijken in Los Angeles County verwoestten, die waarschijnlijk begonnen met de uitbarsting van de Palisades-brand op 7 januari als gevolg van de sterke wind in Santa Ana, hebben minstens vijfentwintig mensen het leven gekost, meer dan tienduizend woningen platgebrand en dwong bijna tweehonderdduizend mensen te evacueren. In de onmiddellijke nasleep van het verlies van hun huis, waardevolle bezittingen, kostbare souvenirs en persoonlijke documenten zullen duizenden gezinnen echter geen tijd hebben om te rouwen. Voordat ze de stukken kunnen oppakken en opnieuw kunnen beginnen, zullen ze weken of maanden moeten onderhandelen over verzekeringsovereenkomsten met bedrijven die vastbesloten zijn de afgelopen jaren steeds ontoereikend dekking te bieden – dat wil zeggen, als ze het geluk hebben nog steeds een verzekering te hebben. plan.
Sinds 2021 zijn de meeste van de grootste woningverzekeraars gestopt met het schrijven van nieuwe polissen voor woningen in gebieden met een hoog brandrisico, hebben ze besloten duizenden bestaande polissen niet te verlengen, of hebben ze de kosten van jaar tot jaar met meer dan 300 procent verhoogd. Bovendien werd in een voorgestelde class action-rechtszaak, die in december 2024 in San Diego County werd aangespannen, beweerd dat Liberty Mutual zich op aantoonbaar valse voorwendselen vertrouwde om plannen die polishouders al tientallen jaren ijverig hadden betaald, niet te verlengen. Met andere woorden: waar verzekeringsmaatschappijen er niet in slagen de markt regelrecht te verlaten of kopers weg te duwen met exorbitant hoge prijzen, vertrouwen ze op ondoorzichtig bewijs van niet-naleving om de schuld bij huiseigenaren te leggen.
In Californië profiteren verzekeringsmaatschappijen van een bijzonder welwillende verzekeringscommissaris, Ricardo Lara, die een geschiedenis heeft in het accepteren van donaties van lobbyisten en het ter goedkeuring voorleggen van ontwerpregels voordat deze worden aangenomen. Omdat veel particuliere verzekeraars de afgelopen vijf jaar Californië zijn ontvlucht, hebben steeds meer huiseigenaren dekking gezocht bij het California FAIR Plan, een verzekeraar in laatste instantie bestaande uit verzekeringsmaatschappijen onder toezicht van de commissaris. Door de toestroom zijn de verplichtingen van FAIR het afgelopen jaar enorm gestegen, ook al is gebleken dat het in strijd is met honderden verplichtingen uit de verzekeringswet. Als onderzoeksrapportage in de Hefboom Zoals beschreven, heeft Lara verzekeringsmaatschappijen vorig jaar een regelgevende maatregel opgelegd die, in het geval van een catastrofe die het FAIR Plan vereiste om aanslagen te heffen, hen in staat zou stellen de helft van de verplichtingen tot $1 miljard door te geven aan hun eigen polishouders.
Afgaande op de reacties van grote verzekeringsmaatschappijen van de afgelopen jaren zou je kunnen veronderstellen dat de sector moeite heeft om gelijke tred te houden met de toenemende klimaatgerelateerde risico’s, waardoor ze geen andere keus hebben dan hun aanbod in te trekken en mensen in risicozones te verplichten in het hele land om zich tot verzekeraars in laatste instantie te wenden. Volgens de National Association of Insurance Commissioners boekte de sector echter recordwinsten in 2023 – ondanks de klimaatgerelateerde weerrampen van dat jaar die een recordbedrag van 28 miljard dollar opleverden – en stond ze op het punt deze cijfers in 2024 te overtreffen.
Het is absurd om te beweren dat verzekeringsmaatschappijen verblind zijn door de toenemende klimaatrisico’s. Zoals voorstanders van consumenten terecht hebben opgemerkt, hebben de stijgende jaarlijkse premies deze bedrijven voldoende versterkt, zodat ze zeker een deel van hun buit opzij kunnen zetten om de claims te betalen van polishouders die alles door de branden hebben verloren.
Verzekeringsmaatschappijen zijn niet de enigen die misbruik maken van de wanhoop van mensen door zich aan te sluiten bij de prijsopdrijvende waanzin. Voorvechters van huurdersrechten hebben een kaart gemaakt waarop gerapporteerde gevallen van illegale prijsopdrijving in de onmiddellijke nasleep van de branden zijn gedocumenteerd, en de LA Tenants Union heeft opgeroepen tot een uitzettingsmoratorium en handhaving van wetten op prijsopdrijving tegen roofzuchtige verhuurders. Het is ook relevant dat vastgoedontwikkelaars met succes hebben gelobbyd om zich te kunnen ontwikkelen in risicogebieden in Californië, waardoor meer gezinnen in gevaar komen en hogere kosten worden afgewenteld op de werkende bevolking.
De verwoesting in Los Angeles, evenals de schade in gemeenschappen in North Carolina en andere staten die als veilig werden beschouwd voor overstromingsschade na de orkanen Milton en Helene, hebben geleid tot een noodzakelijke afrekening met betrekking tot het steeds evoluerende klimaatrisicolandschap. Beide catastrofes hebben geleid tot meer verwoestingen van huizen en hogere kosten voor de belastingbetalers als gevolg van de inspanningen van vastgoed- en verzekeringslobbyisten om pro-consumentenregelgeving ongedaan te maken of pogingen om gedetailleerde risicogegevens te verzamelen te belemmeren.
Het onderliggende probleem is natuurlijk dat de ondubbelzinnige factor die de brand- en overstromingsrisico’s van zoveel woongebieden in het hele land de afgelopen decennia heeft vergroot, de klimaatverandering is. Oliebestuurders en andere vervuilende profiteurs hebben het meest materiële voordeel geoogst van de economische activiteit die de mondiale temperaturen heeft doen stijgen en de omstandigheden heeft geschapen die deze recente branden zo destructief hebben gemaakt. De regelgeving in de verzekeringssector heeft dringend behoefte aan hervormingen om deze in het huidige risicolandschap te brengen, maar zonder gezamenlijke inspanningen om de klimaatverandering te verzachten is het onwaarschijnlijk dat deze snel zullen worden ingehaald.
Bron: jacobin.com
